Für Angestellte ist eine Selbstbeteiligung in der privaten Krankenversicherung in der Regel nicht lukrativ. Während sich der Arbeitgeber an den Beiträgen der Krankenversicherung zur Hälfte beteiligen muss (Arbeitgeberanteil), übernimmt er die Kosten einer eventuellen Selbstbeteiligung nicht.

Selbständige und Freiberufler profitieren in der Regel von einer Selbstbeteiligung. Die Beiträge der privaten Krankenversicherung sinken bei einer Selbstbeteiligung nämlich deutlich. Außerdem wird es so lukrativ einen Tarif mit Beitragsrückerstattung abzuschließen.

Kleines Rechenbeispiel zur Selbstbeteiligung und Beitragsrückerstattung in der privaten Krankenversicherung

Thomas hat einen Tarif ohne Selbstbeteiligung und mit einer möglichen Beitragsrückerstattung von 2 Monatsbeiträgen bei Leistungsfreiheit abgeschlossen. Sein aktueller Grundbeitrag beträgt 160 Euro. Er war im vergangenen Jahr nur bei Zahnarzt (110 Euro). Die Rechnung von Zahnarzt begleicht er selbst und erhält - weil er keine Rechnungen eingereicht hat, also leistungsfrei ist - 320 Euro Beitragsrückerstattung.

Bis zu einem Betrag von 320 Euro macht es in diesem Beispiel also Sinn, Rechnungen nicht bei der privaten Krankenversicherung einzureichen. Im obenstehenden Beispiel spart Thomas 220 Euro, dadurch dass er seine Rechnung nicht einreicht.

Da in diesem Tarifbeispiel das Einreichen von Rechnungen unter 320 Euro (höhe der Möglichen Rückerstattung) sowieso keinen Sinn macht, könnte Thomas auch einen Tarif abschliessen, der zusätzlich eine Selbstbeteiligung von 300 Euro hat und damit seinen Beitrag senken.

Kommentar: Habt Ihr Fragen zur privaten Krankenversicherung? Dann her damit! Wir versuchen, alles zu beantworten.

Es läuft!

Heute - rund 6 Wochen, 2 weitere Patches und einen entnervten Praktikanten später - liegt uns eine Version vor, die durchaus zu überzeugen weiss. Manchmal ist ein überarbeitetes Redaktionsteam eben auch von Vorteil.

Unser Warten getreu dem Motto “Wir reviewen das erst, wenn’s absturzfrei läuft. Warum sollen wir unseren Lesern ein verbugtes Game vorstellen?” hat sich gelohnt.

Zurück ins Jahr 1939

Das Spiel versetzt Euch zurück in das Jahr 1939. Der Polenfeldzug besteht unmittelbar bevor. Bevor ihr Euch jedoch in dieses historische Szenario werfen und gründlich einmischen dürft, müsst Ihr Euch für eine der Kriegparteien entscheiden. Zu Wahl stehen: Deutschland, Japan, USA, Großbritanien, Russland, Frankreich und Italien.

Während die Heerführer der sechs anderen Kriegsparteien authentisch sind, hat man den virtuellen Adolf Hilter kurzerhand in Reinhold Tessler umgetauft. Auch wenn das offenbar der deutschen Rechtslage geschuldet ist, sorgte es für hitzige Diskussionen in den einschlägigen Foren.

1. Die Leistungen
2. Der Preis

Das greift aber deutlich zu kurz! In dieser Hinsicht unterscheidet sich die Krankenversicherung deutlich von vielen anderen Versicherungsarten. Während man eine KfZ-Versicherung jährlich wechseln kann, wird man eine Krankenversicherung im Optimalfall für das ganze Leben abschließen.

Wer da auf einen reinen Preis-/Leistungsvergleich setzt, geht ein hohes finanzielles Risiko ein.

Wieso reicht ein reiner Vergleich von Preis und Leistungen bei der privaten Krankenversicherung nicht?

Entscheidend ist nicht so sehr der Beitrag, der für eine private Krankenversicherung heute fällig wird - da haben die meisten Gesellschaften etwas “Günstiges” im Portfolio. Die Qualität einer Versicherung offenbart sich in vielen Jahren. Wer sich zum Beispiel mit 30 privat versichert, wird sich glücklich schätzen, wenn er seine Beiträge auch mit 60 (immerhin 30 Jahre später) noch bezahlen kann.

Abweichungen von 10 oder 20 Prozent zum Zeitpunkt des Abschlusses, sind - wenn man sich die Beitragsentwicklungen der Vergangenheit anschaut - innerhalb solcher Zeiträume Peanuts. Die steigenden Gesundheitskosten gehen auch an den privaten Krankenversicherungen nicht spurlos vorbei. Der Beitrag wird also zwangsweise steigen. Die Frage ist nur: wie stark?

Was sollte man beim Vergleich der privaten Krankenversicherung unbedingt beachten?

Und hier entscheiden sich die Tarife und Gesellschaften ganz erheblich. Auch wenn niemand hellseherische Fähigkeiten besitzt, gibt es einige Dinge, die man sich anschauen kann, um die schlimmsten Tarifkatastrophen aus dem Vergleich zu kegeln.

1. Altersrückstellungen

Die Altersrückstellungen einer Gesellschaft / eines Tarifes geben einen Anhaltspunkt dafür, wie die Gesellschaft in der Vergangenheit gewirtschaftet hat. War sie in der Lage, Rücklagen zur Abfederung der steigenden Gesundheitskosten im Alter zu bilden?

2. Beitragshistorie

Die vergangene Performance - im Vergleich mit ähnlichen Tarifen - lässt erkennen, wie gut die Gesellschaft in der Lage war, die Beitragssteigerungen in Grenzen zu halten. Aussagekräftig sind diese Charts natürlich nur, wenn die Gesellschaft UND der Tarif über eine ausreichende Historie verfügen. Junge Tarife sind immer ein Glücksspiel.

Immer mehr Pollenallergiker

Eine Pollenallergie bedeutet eine Überempfindlichkeit gegenüber Blütenpollen und kann den Alltag des Betroffenen stark beeinflussen.

Allergien sind generell Regulationsstörungen des Körpers. Der menschliche Organismus reagiert auf harmlose Stoffe falsch, indem er sie wie einen Krankheitserreger bekämpft. Die Ursachen für diese fehlgeleiteten immunologischen Reaktionen sind weitgehend noch immer unbekannt. Die Neigung dazu ist vermutlich angeboren. Experten zufolge steigt die Anzahl der Pollenallergiker immer mehr, u.a. auch da sich die Pollensaison verlängert hat: Die Bäume beginnen früher zu blühen, Gräser und Sommerblüher haben allgemein längere Blühzeiten. Mehrere tausend Pollenkörner werden eingeatmet, an die 50 wirken für einen Allergiker bereits allergieauslösend.

Zubereitungszeit ca. 25 min.

Für 4 Personen benötigen Sie:

5-6 kleine Zwiebel, 125ml Weißwein, 1l Rindssuppe, 4 Scheiben Toastbrot,  100g geriebener Käse, Paprikapulver, Butter

Zubereitung

Backrohr auf 180 Grad vorheizen. Das Toastbrot buttern und mit dem geriebenen Käse sowie Paprikapulver bestreuen. Im Rohr einige Minuten überbacken bis der Käse schmilzt. Als Einlage für die Suppe diagonal vierteln.

Für die Suppe die Zwiebel schälen und in kleine Würfel schneiden. Die Zwiebelwürfel in etwas Butter glasig dünsten und mit Weißwein ablöschen. Das Ganze etwas einkochen lassen und mit Rindssuppe aufgießen und gar kochen. Die Suppe pürieren und mit den Toastbrotscheiben anrichten.

Zubereitungszeit ca. 50 min.

Für 1 Blech benötigen Sie:

1 Becher* Saure Sahne (250g), 1 Becher Mehl, 1 Becher Zucker, _ Becher Öl, 3 Eier, 1 Pkg. Vanillezucker, 1 Pkg. Backpulver, 1 Kilo Zwetschken, Hagelzucker

* Den leeren Saure Sahne-Becher als Maßbecher für die restlichen Zutaten verwenden!

Zubereitung

Backrohr auf 180° vorheizen. Die Zwetschken halbieren und entsteinen. Eier, Zucker, Vanillezucker und Öl schaumig schlagen, Saure Sahne unterrühren. Zuletzt das mit Backpulver versiebte Mehl unterheben und die ganze Masse auf ein gut gefettetes Blech streichen. Die Zwetschkenhälften darauf verteilen und mit etwas Hagelzucker bestreuen.  Das ganze rund 40 Minuten backen.

Zubereitungszeit ca. 5 min.

Für 1 Aufstrich benötigen Sie

1 Dose NURI® Gewürzsardinen, 1 Dose Sardinen ohne Haut und ohne Gräten, 120g Saure Sahne (Sauerrahm), etwas Salz

Zubereitung

Öl von Nuri und Sardinen abgießen. Nuri und Sardinen mit der Sauren Sahne gut vermixen und mit etwas Salz nachwürzen.

Zubereitungszeit ca. 20 min.

Für 2 Bleche voll Windbäckerei (Baiser) benötigen Sie:

2 Eiklar, 60-80g Kristallzucker, 40-60g Staubzucker, bunten Zuckerstreusel

Zubereitung

Eiklar und 2 TL Wasser zu sehr steifem Schnee schlagen. Kristallzucker hinzufügen und mind. 3 min. mitschlagen. Danach Staubzucker gut einschlagen. Mittels Dressiersack auf das befettete Blech oder auf Oblaten Tupfer oder Ringel spritzen. Mit buntem Zuckerstreusel bestreuen und bei 70°C ca. 1 Stunde im Rohr trocknen lassen. Die Zuckermenge richtet sich nach Eigröße.

Zubereitungszeit ca. 15 min.

Für 1 Liter Apfeltrunk benötigen Sie:

1 Liter Apfelsaft, 2 Zimtstangen, 2 Anissterne

Zubereitung

Den Apfelsaft mit den Zimtstangen und Anissternen erhitzen, aber nicht kochen. Danach 15 min. zugedeckt ziehen lassen. Fertig ist der Apfeltrunk für behagliche, wärmende Stunden. Und schon können mit einem guten Buch am Kaminfeuer die Winterträume beginnen.

Zubereitungszeit ca. 15 min.

Für 1 Aufstrich benötigen Sie

1 Dose Tunfisch, 2 hartgekochte Eier, 1 kleine Zwiebel, 2 Knoblauchzehen, 1 TL Senf, 2 EL Saure Sahne, Salz.

Zubereitung

Tunfisch abtropfen lassen und mit den gehackten Eiern, der feingehackten Zwiebel und den gepressten Knoblauchzehen vermengen. Salzen und mit Senf abschmecken. Die Saure Sahne unterrühren. Fertig ist dieser köstliche Brotaufstrich.